Выбрать подходящий кредит – дело не из легких: в широком выборе предлагаемых банками видов кредита сложно не запутаться, каждый день появляются всё новые и новые кредитные программы со своими условиями и спецификой. Для того, чтобы подобрать наиболее выгодный и удобный кредит, необходимо понимать, какие вообще бывают виды кредитов, чем они отличаются и каковы их особенности.

Виды кредитов стоит начать рассматривать с различия в организациях, которые их предоставляют. Банки, осуществляя свою деятельность по лицензии, предоставляют банковские кредиты. Также предоставляют деньги в долг различные организации (финансовые компании, кредитные союзы), не имеющие лицензии. Такие кредиты называют небанковскими ссудами.

Банковские кредиты можно разделить на два вида: производительные и потребительские. Производительный кредит, как правило, оформляется для получения прибыли – это может быть кредит на развитие бизнеса, лизинг и т.д. Потребительский же кредит оформляется для реализации каких-либо бытовых нужд – совершения крупных покупок или оплаты услуг. Такой кредит может быть предоставлен наличными денежными средствами, или безналичным путем в виде товаров и услуг.

Виды банковских кредитов

Существует большое количество различных видов кредитов, ежедневно на кредитном рынке появляются новые кредитные продукты с новыми условиями. Поэтому чтобы подобрать для себя наиболее выгодный и удобный кредит, необходимо знать какие бывают виды кредитов и различать их особенности.

Прежде всего, необходимо знать, что кредит подразделяется на два основных вида – это банковский кредит и небанковская ссуда. Банковский кредит выдает банк, который имеет на это лицензию, а займы, которые выдают кредитные союзы, финансовые компании называются небанковскими ссудами.

Кредиты также делятся на производительные и потребительские, принцип разделения здесь заключается в особой форме денежных вложений. Если кредит оформляется для получения прибыли в будущем (кредит на развитие бизнеса, лизинг оборудования и т.д.), то такой кредит является производительным. Если кредит оформляется просто для покупки каких-либо товаров или для оплаты услуг - это потребительский кредит.

Виды кредитов различают и по срокам кредитования: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты. Краткосрочные кредиты выдаются обычно на срок от нескольких месяцев до 3-х лет, среднесрочные на 3-5 лет, а долгосрочные кредиты на срок свыше 5 лет.

По степени обеспечения кредитных рисков кредиты подразделяются на обеспеченные и необеспеченные. Кредиты с обеспечением подразумевают предоставление гарантий возврата кредита, например, залог ликвидного имущества или поручительство третьих лиц. Кредит без обеспечения выдается заемщику под «честное слово» вернуть задолженность.

Кроме этого кредиты различаются по схеме погашения кредитной задолженности. Существует 2 основные схемы погашения кредита: аннуитетная и дифференцированная. При аннуитетной схеме кредит погашается равными ежемесячными платежами, а при дифференцированной схеме ежемесячные платежи постепенно уменьшаются.

Важную роль играет цель, на которую оформляется кредит. По этому признаку виды кредитов подразделяются на целевые и нецелевые. Если кредит оформляется с какой-то определенной целью, например, покупка автомобиля, то такой кредит является целевым. Если кредит оформляется на различные нужды, например, потребительский кредит, то такой кредит называется нецелевым.

Кроме этого существуют виды кредитов с первоначальным взносом и без первоначального взноса, с фиксированной процентной ставкой и плавающей процентной ставкой, а также самые дорогие экспресс-кредиты.

Таким образом, виды кредитов определяют их стоимость, а также отношение банка к заемщику. Именно поэтому при оформлении кредита необходимо сделать правильный выбор кредитного продукта, для этого необходимо правильно оценить свои потребности и возможности.