Как стало известно, с 26 января СБ Банк перестал проводить ряд операций, в том числе выдавать наличные клиентам и обменивать валюту. Хотя банк отказывается комментировать причины появившихся трудностей, эксперты говорят о существенных проблемах СБ Банка, которые связанные с недостаточным количеством средств.

Менеджеры банка советуют своим клиентам подавать заявки на получение денег и ожидать возобновления процесса выдачи. Когда возобновится полноценная работа банка  и возобновится ли она к концу этого месяца - неизвестно. Если проблемы окажутся критическими, вкладчики и владельцы расчетных счетов могут не увидеть своих денег до окончания процедуры санации, которая пока еще даже не началась.

В результате падения курса национальной валюты и значительного снижения цен на ценные бумаги, СБ Банк получил значительное падение ликвидности. Примерно 4/5 портфеля банка с ценными бумагами было заложено по сделкам РЕПО. Более того, в январе месяце Московская биржа три раза штрафовала СБ Банк за невыполнение своих обязательств. Как вариант, биржа может вообще остановить участие банка в торгах.

Standard & Poors уже отреагировало и понизило рейтинг СБ Банка до "преддефолтного" ССС. При этом, рейтинговое агентство заявило, что вполне вероятное вмешательство ЦБ в работу СБ Банка.

Напомним, что СБ Банк является одним из самых крупных операторов на межбанковском рынке. Если будет принято решение о санации банка, многие клиенты не смогут получить свои средства в период проведения этой санации. Только крупные вкладчики и владельцы расчетных счетов могут рассчитывать на особые условия получения своих денег до окончания периода «простоя» СБ Банка.

Мы уже писали о проблемах, с которыми столкнулись валютные ипотечники в конце прошлого года. Из-за резкого подорожания доллара выросла и стоимость ипотеки. Многие семьи просто не в состоянии выплачивать долг банку вовремя. Много надежд возлагалось на Центробанк, но действия ЦБ пока еще не принесли ожидаемого эффекта.

В общем, граждане ожидали от власти быстрой помощи. Многие депутаты заявляли о необходимости реструктуризации валютных ипотек по курсу, который был актуальным в начале 2014 года. Центробанк услышал депутатов и разместил на сайте рекомендации по рефинансированию валютных ипотек.

Все бы было хорошо, но курс конвертации не такой как на начало прошлого года, а 39,3836 руб. за 1 дол.. Более того, рекомендации не обязательные к исполнению. То есть один банк может пойти на уступки в соответствии с рекомендациями, второй - может согласиться, но рефинансировать по другому курсу, третий - может не смотреть на ЦБ и просто начать процедуру отчуждения имущества провинившихся заемщиков.

Поэтому, депутаты говорят о необходимости введения моратория на выплату валютной ипотеки, пока вопрос с реструктуризацией не будет решен окончательно. Данный мораторий позволит отложить выплату долгов на 2-3 месяца, что даст гражданам время для решения своих финансовых проблем и планирования погашения займов.

Пока никаких нормативных актов по данному вопросу не принято. Ожидается новая волна пикетов под стенами Центробанка. Валютные ипотечники надеятся на то, что властям все же удасться сберечь их имущество и создать нормальные условия для погашения долговых обязательств.

Продолжает ухудшаться ситуация в отечественной экономике. Банковский сектор перестраивается со стратегии массового кредитования населения на стратегию привлечения вкладов физических лиц. Как полагают эксперты, в 2015 году количество розничных кредитов гражданам уменьшиться на 20%.

Некоторые банки, как например Сбербанк, смогут сохранить примерно такой же уровень выдачи кредитов, но меньшие банки, которых сотни и тысячи, должны будут или значительно сократить число выдаваемых займов или вообще уйти с рынка. К примеру, банк ВТБ ожидает сокращения выдачи кредитов на 30-40%, закрытия 55 офисов и значительного сокращения персонала.

Для среднестатистических граждан это означает что лишь добропорядочные заемщики, которые имеют чистую кредитную историю, смогут рассчитывать на получения займа в банках России. Огромному числу граждан банки будут просто отказывать, не объясняя причин. Намного вырастет допустимое значение платежеспособности заемщика. При расчете платежеспособности клиентов будут учитываться риски еще большей девальвации национальной валюты.

В 2015 году наступит время кредитующих организаций, которые благодаря огромным процентным ставкам смогут сохранять прибыльность бизнеса. В зоне риска окажутся миллионы людей, которые имеют хоть какое-то имущество, ведь уровень просрочек вырастет, и суды будут обязаны отбирать имущество у закредитированного населения.

В новом 2015 году продолжается процесс ликвидации банков. Очередными "жертвами" ЦБ стали банки Интеркапитал-банк и Адам Интернэшнл. Оба банка лишились лицензий на осуществление банковских операций и в обоих банках назначена временная администрация.

Что касается Интеркапитал-банка, то данный субъект заподозрили и вроде доказали его участие в выводе капитала зарубеж. Так же, банк не соблюдал законов в области борьбы с легализацией "отмытых" денег. К сожалению, вкладчики банка не могут рассчитывать на возмещение своих средств, так как банк не являлся участником системы страхования.

Адам Интернэшнл тоже проводил сомнительные операции и не уведомлял органы власти об операциях, которые подлежат строгому контролю. Кредитная политика банка была на очень рисковом уровне, что привело к низкой ликвидности банк. Вкладчики данного банка смогут рассчитывать на компенсации от Агентства по страхованию вкладов, согласно действующему законодательству.

Как показывает практика банки, которые далеко  от сотни крупнейших банков России, и дальше будут лишаться лицензии. Вкладчикам стоит остерегаться малоизвестных банков, пусть они и предлагают очень выгодные условия по депозитам. Рынок банковских услуг будет постепенно уменьшаться, а большая часть капитала будет находиться у крупнейших игроков этого рынка. Вполне разумно уже сейчас переводить свои активы в более крупные и надежные банки.

Проблемы банковского сектора коснулись и банка "Таврический". В конце прошлого года многие клиенты не могли снять зарплату с карт данного банка. И хотя представители банка объяснили это техническими неполадками, есть информация о существенных финансовых трудностях. Ходят слухи, что банк надеется на санацию, иначе дальнейшее усугубление ситуации приведет к неминуемому банкротству.

Капитализация банка сейчас находится на граничном уровне и составляет 10,7% при минимально допустимом - 10%. "Таврический" надеется на увеличение капитала за счет допэмиссии и кредитов, но прогнозы остаются неутешительными.

В случае ликвидации банка, из-за рисковой кредитной политики, пострадают корпоративные клиенты. Вклады физических лиц будут возвращены Агентством по страхованию вкладов, но в размере, не превышающем установленного законом.

Как стало известно "Ленэнерго" уже переводит свои зарплатные проекты в более надежные банки Санкт-Петербурга. После задержек с выплатами и понижения банка "Таврического" в рейтинге до мусорного уровня ССС, работать с данным банком становиться все опасней.

В масштабах страны складывается ситуация, при которой многие банки будут вынуждены покинуть рынок. Корпоративные клиенты ставят ставку на ТОП-10 банков России, и уже начинают переводить свои капиталы с региональных банков.