У накоплений трудное будущее // Министр труда усомнился в их обязательностиМинистр труда Максим Топилин вчера впервые обозначил свою позицию относительно будущего пенсионных накоплений. По его мнению, их обязательный характер ведет к увеличению дефицита Пенсионного фонда России (ПФР). По словам господина Топилина, которого цитирует "Интерфакс", одно из обсуждаемых предложений — отмена обязательной накопительной части пенсии. Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/1941921#t89947095 открыть материал…

В соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2002 г. N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации", статьи 26. п.1. Пенсионные накопления могут быть размещены в: государственные ценные бумаги РФ, акции российских и иностранных эмитентов, ипотечные ценные бумаги, ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению на рынке в РФ, денежные средства в рублях и иностранной валюте на счетах (депозитах) в кредитных организациях. http://base.garant.ru/184744/9/#900  

К сожалению, наша власть законодательно не разрешила негосударственным пенсионным фондам (НФП) заниматься кредитованием предприятий.
Это, надо исправлять, тогда польза от НФП будет.
Для граждан гораздо выгоднее, чтобы деньги от взносов на накопительную часть, вкладывались в строительство новых предприятий или модернизацию, расширение действующих производств.
Тогда, увеличится количество рабочих мест и размер зарплаты, а высокая степень технологичности производства обеспечит устойчивость в условиях кризиса, как и обеспечение рабочими местами будущие поколение (наших детей).
При этом доходность от вложения в строительство новых предприятий (модернизации, расширении действующих), в долгосрочной перспективе (к выходу на пенсию), вполне может приближаться к доходности от перепродажи акций, ценных бумаг, валюты (игры) на бирже.

Я, недавно проводил расчёт соотношения доходности между взносами в НФП и простым отчислением 6% взносов, с минимальной зарплаты (МРОТ = 4611руб) http://pmtl-oleg.livejournal.com/16317.html
Вышло, что переводя 6% взносов на накопительную часть в НПФ, фонд в свою очередь, за счёт успешного инвестирования, увеличивает накопительная часть (НЧ) трудовой пенсии по старости за 15 лет до 65498руб , как будто вы переводили 7,9% взносов на накопительную часть в НПФ, с доходностью 3,8% выше инфляции. При простом отчислении 6% взносов за 15 лет накопится только 49800 руб.
За 20 лет накопится 96835 руб, что соответствует взносам 8,6% (Х=96835*6/66400 =8,6)
За 30 лет накопится 180098 руб, что соответствует взносам 10,8% (Х=180098*6/99600 =10,8)

Правда, при зарплате равной 4611руб (МРОТ), для получения минимальной пенсии, равной прожиточному минимуму пенсионера - 5900 руб. необходимо работать 45 лет, при вложении 6% взносов на накопительную часть трудовой пенсии в НФП.
Против 66 лет, если взносы на накопительные часть трудовой пенсии отменят, переведя их в страховую часть пенсии.

Госдума обещала повысить МРОТ к октябрю до 6500 рублей. Тем неменее, можно посчитать для большего МРОТ, взяв увеличенные 10,8% НФП для 30 лет
За счёт взносов в НФП надо работать 36 лет, против 47 лет, если взносы на накопительные часть трудовой пенсии захотят отменить.

Далее.
Чтобы за 20 лет трудового стажа (при 8,6% НФП для 20 лет), заработать на пенсию больше, чем установленный прожиточный минимум, надо уже сейчас получать зарплату больше 13207 руб в месяц.
Без НФП необходимо будет зарабатывать 15356 руб.

Для 15 лет трудового стажа (при 7,9% НФП для 15 лет) надо зарабатывать сейчас больше 18302 руб в месяц.
Без НФП необходимо будет зарабатывать 20475 руб

Увеличение стажа работы для получения трудовой пенсии, по-прежнему не увеличит размер будущей пенсии, рабочим с низкой зарплатой, в добавок могут появиться дополнительные проблемы.

"Привет трудоголикам" — Российская Газета —Юлия Кривошапко— Разработчики "Стратегии 2020" выступили с предложением увеличить страховой стаж для получения трудовой пенсии. Как рассказал "РГ" руководитель Экономической экспертной группы Евсей Гурвич, инициатива предполагает увеличение стажа с пяти до 15-20 лет. " Главная цель этой реформы в том, чтобы стимулировать людей не просто работать, а работать официально, делая в Пенсионный фонд все положенные отчисления", - сообщил Гурвич. Читать далее >

При нынешней минимальной зарплате (МРОТ) – 4611руб, для получения минимальной пенсии (планируемой социальной пенсии), равной прожиточному минимуму пенсионера - 5900 руб. необходимо будет работать 45 лет.
Если увеличат МРОТ до 6500 рублей, придётся работать 36 лет.
А вообще…, чтобы за 20 лет трудового стажа, заработать на пенсию больше, чем установленный прожиточный минимум пенсионера 5900 руб, надо уже сейчас получать зарплату больше 13207 руб в месяц.
Для 15 лет трудового стажа надо зарабатывать сейчас больше 18302 руб в месяц.
А ещё, может возникнуть нехорошая ситуация для граждан, проработавших меньше установленного страхового стажа (к примеру 12 лет), но при этом получавшие зарплату в 25 тыс.руб и больше, что по идее обеспечивало им, при накопительной пенсионной системе, пенсии в размере больше прожиточного минимума пенсионера.
Но из-за того, что у них недостаточный страховой стаж, им будет назначена меньшая (социальная) пенсия (чем заработали) и ещё выплату её задержат на 5 лет.
Расчёты приведены ниже.

Размер трудовой пенсии по старости равен = СЧ + НЧ, где
СЧ - страховая часть трудовой пенсии по старости
НЧ - накопительная часть трудовой пенсии по старости

Начнем с накопительной части (НЧ) трудовой пенсии по старости
К примеру, для негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Газфонд ( http://gazfond.ru/node/294 ), доходность для начисления на именные пенсионные счета клиентов 2005 - 2011 гг. в среднем за год составила 13,70%, накопленная — 145,59%.

При этом, уровень инфляции в России, согласно Росстата, в 2005 году: 10,9%, в 2006 году: 9,0%, в 2007 году: 11,9%, в 2008 году: 13,3%, в 2009 году: 8,8%, в 2010 году: 8,8%, в 2011 году: 6,1%
Тогда, средняя инфляция за 7 лет (с 2005 по 2011) составила 9,9% (10,9+9,0+11,9+13,3+8,8+8,8+6,1=68,8/7=9,9).

Выходит НФП обеспечивает доходность в среднем на 3,8% (13,7-9,9=3,8) выше инфляции.
Необходимо выяснить, насколько увеличивает НФП, взнос на накопительную часть трудовой пенсии, по отношению к зарплате (хотя бы к МРОТ, который в России с 1 июня 2011 года, составляет 4611 рублей), учитывая что накопительная часть теоретически ежегодно индексируется (как принято в банках для депозитных вкладов) с учётом доходов по процентам за 15, 20, 30 и 40 лет.
Для упрощения дальнейших расчётов, примем инфляцию за 0%, а ежегодную доходность НФП 3,8%
(4611*6%)/100%=276,66 руб - ежемесячный взнос на накопительную часть трудовой пенсии.
276,66 руб * 12 месяцев = 3320 руб. взнос за год

И так, за 1 год внесена сумма 3320 руб., проценты за год будут в следующем году.
За 2 год нужно, к сумме за предыдущий год, прибавить проценты и ещё прибавить взносы за текущий год
3320+(3320*3,8/100)=3446+3320=6766
3 год 6766+(6766*3,8/100)=7023+3320=10343
4год 10343+(10343*3,8/100)=10736+3320=14056
5 год 14056+(14056*3,8/100)=14590+3320=17910
6 год 17910+(17910*3,8/100)=18591+3320=21911
7 год 21911+(21911*3,8/100)=22744+3320=26064
8 год 26064+(26064*3,8/100)=27054+3320=30374
9 год 30374+(30374*3,8/100)=31528+3320=34848
10 год 34848+(34848*3,8/100)=36172+3320=39492
11 год 39492+(39492*3,8/100)=40993+3320=44313
12 год 44313+(44313*3,8/100)=45997+3320=49317
13 год 49317+(49317*3,8/100)=51191+3320=54511
14 год 54511+(54511*3,8/100)=56582+3320=59902
15 год 59902+(59902*3,8/100)=62178+3320=65498руб. накопится с взносов за 15 лет., с учётом ежегодной индексации (перерасчёта)
Без вложения 6% взносов НФП за 15 лет накопилось бы всего лишь 49800руб (276,66 руб *12 мес=3320руб*15лет=49800)
Если 49800 руб соответствует чистым взносам 6%
То 65498руб. будет соответствовать 7,9% (Х=65498*6/49800=7,9)
Иными словами, переводя 6% взносов на накопительную часть в НПФ, фонд в свою очередь, за счёт успешного инвестирования, увеличивает накопительная часть (НЧ) трудовой пенсии по старости за 15 лет до 65498руб , как будто вы переводили 7,9% взносов на накопительную часть в НПФ.
За 20 лет накопится 96835 руб, что соответствует взносам 8,6% (Х=96835*6/3320руб*20лет =8,6)
За 30 лет накопится 180098 руб, что соответствует взносам 10,8% (Х=180098*6/3320руб*30лет =10,8)
За 40 лет накопится 301000 руб, что соответствует взносам 13,6% (Х=301000*6/3320руб*40лет =13,6)

Далее.
Размер страховой части (СЧ) трудовой пенсии по старости определяется по формуле:
СЧ = ПК / Т + Б, где
ПК - сумма расчетного пенсионного капитала застрахованного лица, учтенного по состоянию на день, с которого указанному лицу назначается страховая часть трудовой пенсии по старости (отмечу, государство индексирует накапливаемую сумму ПК с учётом инфляции и средней зарплаты).
Т - количество месяцев ожидаемого периода выплаты трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета страховой части указанной пенсии. При назначении пенсии в 2012 году, он составляет 216 месяцев, что соответствует 18 годам (в 2011г. был 204 мес., что соответствует 17 годам).
Б - фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости. По состоянию на 01.02.2012г., общий фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости (Б) составляет 3170 рублей 48 копеек в месяц

Рассчитаем, необходимую сумму пенсионного капитала (ПК), чтобы получать пенсию не меньше прожиточного минимума пенсионера (или планируемую социальную пенсию), равной 5900 руб. (страховую часть принял равной размеру трудовой пенсии в 5900 руб., так как в дальнейшем для упрощения расчётов включу в неё накопительную часть)
СЧ = ПК / Т + Б
5900 = ПК / 216 + 3170
ПК / 216=5900-3170=2730
ПК=2730*216=589680 руб.

Посчитаем сколько нужно работать, чтобы за счёт взносов в ПФ, скопить данный пенсионный капитал (589680 руб.).
В 2012 - 2013 годах для основной категории плательщиков (страхователей) установлен тариф страховых взносов в размере 22% (разделяемый на 6% - солидарная часть, 10% - индивидуальная часть страховых взносов и 6% - индивидуальная накопительная часть). С 2014 года тариф страховых взносов опять повысится до 26% (разделяемый на 10% - солидарная часть, 10% - индивидуальная часть страховых взносов и 6% - индивидуальная накопительная часть).
Страховая часть учитывает только взносы на индивидуальную часть страховых взносов (солидарную часть не учитывает, так как из неё выплачивается базовая часть трудовой пенсии). Как и обещал выше, для простоты расчётов добавлю к СЧ индивидуальную накопительную часть. При этом, в место взносов 6% на индивидуальную накопительную часть, возьмем увеличенные 13,6% за счёт успешного инвестирования НПФ в течение 40 лет.
Тогда.
589680/((МРОТ*(10%+13,6%)/100%)=589680/(4611*23,6/100)= 589680/1088=542/12месяцев=45 лет
где ((МРОТ*(10%+13,6%)/100%) страховые взносы с зарплаты в месяц, на индивидуальную страховую и накопительную часть трудовой пенсии.
Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в России с 1 июня 2011 года составляет 4611 рублей.
При нынешней минимальной зарплате (МРОТ) – 4611руб, для получения минимальной пенсии (планируемой социальной пенсии), равной прожиточному минимуму пенсионера - 5900 руб. необходимо работать 45 лет.
Против 66 лет, если взносы на накопительные часть трудовой пенсии захотят отменить, переведя их в страховую часть пенсии. 589680/((МРОТ*(10%+6%)/100%)=589680/(4611*16/100)= 589680/738=799/12месяцев=66 лет

Госдума обещала повысить МРОТ к октябрю до 6500 рублей, но старое правительство пока-что делать этого не хочет.
Тем неменее, можно посчитать для большего МРОТ, взяв увеличенные 10,8% НФП для 30 лет
589680/((МРОТ*(10%+10,8%)/100%)=589680/(6500*20,8/100)= 589680/1352=436/12месяцев=36 лет

Чтобы за 20 лет трудового стажа (при 8,6% НФП для 20 лет), заработать на пенсию больше, чем установленный прожиточный минимум, надо уже сейчас получать зарплату больше 13207 руб в месяц.
589680/(13207*18,6/100)= 589680/2457=240/12месяцев=20 лет
Для 15 лет трудового стажа (при 7,9% НФП для 15 лет) надо зарабатывать сейчас больше 18302 руб в месяц.
589680/(18202*17,9/100)= 589680/3276=180/12месяцев=15 лет

Выходит, рабочие с малой зарплатой, как и раньше, могут всю жизнь трудиться, и всё ровно заработать для себя только минимальную пенсию. А можно и не работать, и всё равно получать с задержкой на планируемые 5 лет, тот же минимальный размер пенсии.
Поэтому, для восстановления социальной справедливости (снижении иждивенчества), помимо увеличения страхового стажа для получения трудовой пенсии, необходимо увеличить ещё размер МРОТ, чтобы он превышал прожиточный минимум пенсионера в два раза.

Еще один интересный расчёт.
Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата в России (по данным Росстата http://www.gks.ru/ ) за 1 полугодие 2011г составила 22277,2 рублей. С этой зарплаты, начисляется (рассчитываются) взносы на страховую и накопительную часть трудовой пенсий, взимается НДФЛ.
Чтобы заработать на пенсию равную прожиточному минимуму (при 7,9% НФП для 15 лет), достаточно проработать с такой зарплатой всего лишь 12 лет.
589680/((22277,2*(10%+7,9%)/100%)=589680/(22277,2*17,9/100)= 589680/3988=149/12месяцев=12 лет

К чему это.., может возникнуть нехорошая ситуация для граждан, проработавших меньше установленного страхового стажа (к примеру 12 лет), но при этом получавшие зарплату в 25 тыс.руб и больше, что по идее обеспечивало им, при накопительной пенсионной системе, пенсии в размере больше прожиточного минимума пенсионера.
Но из-за того, что у них недостаточный страховой стаж, им будет назначена меньшая (социальная) пенсия (чем заработали) и ещё выплату её задержат на 5 лет.

Поэтому, должно быть исключение для граждан, проработавших меньше установленного страхового стажа, они могут выйти на пенсию как положено по старости (в 55 и 60 лет соответственно), если сумма расчетного пенсионного капитала застрахованного лица с учетом суммы на накопительной части в НПФ, обеспечивает выплату пенсии не меньше прожиточного минимума пенсионера.