Сегодня открою самую страшную тайну эквайринга: "
Как проходит платёж по карте?". Специально для этого нарисовал вот такую схему:
Для начала необходимо пояснить, что тут что.
Транзакция Транзакция - совокупность операций взаимодействия держателя карточки с процессинговым центром при осуществлении платежа по карточке или при получении наличности.
POS-терминал POS - аббревиатура от "Point Of Sale" (точка продажи). Та самая "коробочка с экраном и кнопочками", в которую продавец вставляет или прокатывает вашу карту.
В роли POS-терминала у нас на схеме выступает терминал "Ярус C2100" от компании "Терминальные технологии" - первый полностью российский POS-терминал.
Эквайер Обычно это банк или компания, которая осуществляет приём транзакций по картам.
В роли эквайера у нас на схеме будет выступать компания "UCS" - естественный выбор любого предприятия, нуждающегося в услугах эквайринга.
Международная платёжная система (МПС) Для 99% держателей карт в России это - Visa или MasterCard. Ещё есть AmEx (как коротко называют American Express), Diners Club или JCB, но в России эти карты распространены очень и очень мало.
Что такое платёжная система? Это очень и очень сложный вопрос. В нашем случае её функциональность состоит в том, чтобы соединять эквайера и банк-эмитент.
Банк-эмитент Банк, который выпустил и обслуживает карту, по которой идёт транзакция.
Если интересуют более полные и точные значения данных терминов, вы их можете узнать, например, на сайте компании "UCS", на странице "Глоссарий".
Вот теперь когда мы владеем терминами, рассмотрим как проходит транзакция.
Шаг №1 Держатель карты передаёт карту кассиру торговой точки для оплаты товара или услуги. Кассир, используя POS-терминал, считывает информация с карты и вводит сумму транзакции.
Шаг №2 POS-терминала передаёт необходимые данные о транзакции эквайеру.
Шаг №3 Эквайер посылает запрос в МПС.
Шаг №4 МПС посылает запрос в банк-эмитент.
Шаг №5 Банк-эмитент проверяет наличие необходимых средств на карте
(скажем так, хоть это и не совсем верно) и подтверждает проведение операции на торговой точке.
Собственно и всё. Для покупателя и его карты. Ещё можно рассказать про то, как потом урегулируют между собой эквайер, МПС и банк-эмитент денежные вопросы, связанные с этой транзакцией, но вам ведь это наверняка не интересно, не так ли?
Для тех, кто любит всякие флешки, размещаю одну такую флешку с сайта МПС "MasterCard". На ней всё наглядно и с пояснениями.
Ранее на эту тему:
Ликбез по пластиковым картам. Часть 1. Я получил карту! Ура!!!Ликбез по пластиковым картам. Часть 3. Как проходит платёж по карте?
