1. По возможности,
Не позволяйте ...
1. По возможности,
позаботьтесь об источниках заимствования заранее.Не позволяйте непредвиденной ситуации загнать себя в угол. Помните старую восточную мудрость: если проблему можно решить деньгами, то это не проблема, это - расходы. Будьте готовы к этим расходам. Идеальный вариант - заранее открыть кредитную карту. Ее годовое обслуживание стоит небольших денег (некоторые банки делают его и вовсе бесплатным). Кроме того по некоторым кредитным картам бывают льготные периоды, когда кредит можно закрыть и не платить проценты за пользование денежными средствами. Это очень удобно. Но есть существенные недостаток – как правило, по кредитным картам очень дорого снимать наличные. Уточните это у банка. Если в вашем случае условия таковы, приобретайте товары и услуги только там, где можно заплатить картой. Сегодня в большинстве случаев вы сможете найти такую альтернативу наличному платежу.
2.
Не берите займы и кредиты «впритык» по сроку погашения к дате прихода к вам денег. Обязательно оставляйте временной лаг на непредвиденные обстоятельства. Если вам задержат зарплату или не успеет прийти банковский перевод, это не должно стать трагедией и привести к дополнительным расходам. Если вы можете погасить заем за неделю – берите его на две. Но, см. следующий пункт:
3.
Не берите займы и кредиты без права на досрочное погашение или со штрафом за досрочное погашение. Если вам предлагают только такие условия – идите к другому займодавцу. Вам нужно пространство для маневра – появились деньги раньше, закрыли заем или кредит, сэкономили на процентах.
4.
Если вы не можете погасить долг в срок, попробуйте сменить кредитора. Многие банки и МФО готовы давать кредиты и займы на погашение имеющихся долгов. При этом они стараются предоставить клиенту более удобные графики погашения. Пользуйтесь этим. Главное –
позаботьтесь о перекредитовке заранее, до выхода на просрочку.5. По возможности,
не берите кредиты и займы «для удовольствия». Помните: берете чужие и на время, отдаете свои и навсегда.
6.
Не пытайтесь ввести банк или МФО в заблуждение. Наличие правдивой информации о ваших финансовых возможностях позволит им предложить вам оптимальный кредитный продукт. Доверяйте профессионалам.
7.
Если какой-то кредитор отказал вам, остановитесь и подумайте. На рынке вы, без сомнения, найдете своего кредитора, который выдаст вам искомую сумму. Но банки и МФО работают на основе информации о тысячах кредитных сделок, и если вам отказали, значит есть что-то в вашем финансовом состоянии, что позволяет усомниться в вашей платежеспособности в будущем.
Это нехороший звоночек. Обратите на него внимание.
...
открывает доступ к ... лень читать «
: как сделать ...
Начало.
Российский финансовый рынок в своей нынешней реинкарнации достаточно молод, но претензий со стороны общества накопил уже не мало.
Микрофинансовые организации (МФО), пожалуй, лидер по этим претензиям. Они кредитуют под сотни и тысячи процентов годовых, загоняют людей в долговую яму, а после присылают коллекторов, которые мало чем отличаются от уголовников – такой вот, если вкратце, список претензий.
Понятно, что жить и развиваться с таким информационным бэкграундом, МФО крайне сложно. Тем не менее, они продолжают завоёвывать российский рынок кредитования и делают это очень неплохими темпами. (Здесь и далее, для удобства восприятия, под термином «кредитование» будет использоваться общеэкономическая категория, а не законодательная норма. По закону, у нас кредитуют преимущественно банки (кредитные организации), остальные учреждения предоставляют займы, финансирование и проч.)
По состоянию на начало года количество МФО в России по данным ЦБ составило 3 688 организаций. Это не считая еще 3 500 кредитных кооперативов (КПК) и 8 417 ломбардов. Все эти организации нацелены примерно на один сегмент рынка, хотя разница в конечных условиях заимствования для потребителя может существенно отличаться.
Количество договоров займа с МФО составило 3,3 миллионов штук на общую сумму 52 миллиарда рублей. Договоров с КПК - 1,1 миллион договоров на 37 миллиардов, с ломбардами – 2,9 миллионов на 29 миллиардов рублей.
Более 7 процентов домашних хозяйств имели (и имеют) обязательства перед МФО, КПК или ломбардами.
Давайте разберемся – так чем же плохи микрофинансовые организации и что нам (обществу) с этим делать?
Честно говоря, МФО растут по всему миру, как грибы после дождя, и многие экономисты полагают, что это не самый хороший признак.
Дело в том, что МФО в основном кредитуют дороже, чем банки. МФО часто кредитуют тех, кому банки отказали. И проблемы с возвратом кредитов у заемщиков МФО встречаются чаще.
Таким образом, если портфели микрофинансистов растут быстрее, чем портфели банкиров – значит, средняя стоимость заимствования домашних хозяйств оказывается выше, чем она могла бы быть. Те, кто сегодня вынужден занимать дороже, завтра будет отдавать повышенную часть своего дохода в ущерб потреблению и накоплению. При прочих равных условиях, домохозяйства становятся беднее.
Однако, не спешите ругать микрофинансистов. Во-первых, их услуги чрезвычайно востребованы. Люди, готовы переплачивать, что называется, не от хорошей жизни. Во-вторых, стоимость микрозаймов высока не столько из-за жадности тех, кто их выдает, сколько из-за ситуации, складывающейся на рынке, и бизнес-модели, которые МФО могут себе позволить.
Микрофинансирование открывает доступ к деньгам тем категориям населения и предпринимателям, которые не могут его получить посредством иных финансовых институтов. И именно этот фактор определяет рациональный вектор развития отрасли – рост финансовой доступности для всех категорий населения.
При этом ни крошечные суммы займов (на то они и микрофинансовые), ни изначальное качество клиентов (банки не отказывают в кредитах просто так, их отказ это - сомнение в способности погасить запрошенный заем в будущем), не должны быть оправданием ни одной из выше сформулированных претензий. Развивать отрасль нужно так, чтобы стоимость займов перестала быть грабительской, а просрочка не грозила бы визитом бандитов.
Теперь обо всем по порядку. Для удобства чтения материал разбит на несколько постов.
От чего зависит стоимость займов МФО и как на нее повлиять?
Главная проблема высокой стоимости займов МФО – значительная доля плохих долгов.
МФО и социальное обеспечение.
МФО: Сложившаяся практика ценообразования и долговая кабала
Для тех, кому лень читать «Микрофинансирование: как сделать займы доступными и не убить отрасль?» из-за того что там «много буков» и вообще материал растянут на несколько постов, приведу
7 правил, как брать займы и не стать банкротом:
Начать свой собственный бизнес желают многие. Как быть, если обладая достаточным личностным ...
Подбор перспективных проектов, финансирование которых способно будет принести инвестору немалую ...
Не секрет, что одним из факторов благополучия современного человека является наличие в его ...